交通事故理赔是指在发生交通事故后，由责任方或其保险公司对受害方的损失进行赔偿的过程。以下是详细介绍：

一、理赔主体与责任划分

1.理赔主体

保险公司：在大多数交通事故中，车辆都投保了交强险和商业险。交强险是法定保险，主要目的是为交通事故受害人提供基本的保障。当发生交通事故时，交强险会在责任限额范围内先行赔付。例如，交强险对于死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为0.2万元。商业险则根据车主投保的险种和保额进行赔付，如第三者责任险、车损险等。

事故责任方：如果交通事故的损失超过了保险赔偿限额，或者存在保险公司免赔的情况（如驾驶人未取得驾驶资格、醉酒驾驶等），责任方需要自行承担赔偿责任。例如，在一个交通事故中，受害人的损失总计为30万元，交强险赔付了20万元，剩余的10万元如果在商业险保额范围内，由商业险赔付；如果商业险保额不足或者存在免赔事由，责任方要承担剩余的赔偿责任。

2.责任划分

全部责任：一方当事人的违章行为造成交通事故的，有违章行为的一方应当负全部责任。例如，A车闯红灯与正常行驶的B车相撞，A车驾驶员负全部责任。

主要责任和次要责任：因两方或者两方以上当事人的违章行为共同造成交通事故的，根据各自的违章行为对事故发生的作用以及过错的严重程度，分别承担主要责任、次要责任。比如，A车超速行驶，B车未按规定让行，两车相撞，经交警认定A车承担主要责任，B车承担次要责任。通常主要责任的比例可能为70% - 80%，次要责任的比例为20% - 30%，具体比例根据事故的实际情况确定。

同等责任：两方当事人的违章行为在交通事故中作用基本相当的，双方负同等责任。例如，A车和B车在没有交通信号控制的十字路口同时进入路口，发生碰撞，双方各承担50%的责任。

二、理赔范围与赔偿标准

1.人身损害赔偿

医疗费：包括受害人在医院接受治疗所支出的挂号费、检查费、药费、住院费、手术费等。赔偿金额根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。例如，受害人因交通事故受伤住院，花费医疗费5万元，这些费用应当由责任方或其保险公司赔偿。

误工费：受害人因交通事故受伤不能正常工作而减少的收入。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算；受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。例如，一名上班族因交通事故受伤休息了3个月，其月工资为8000元，那么误工费为2.4万元。

护理费：对于生活不能自理的受害人需要他人护理而产生的费用。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。例如，受害人需要请护工照顾2个月，当地护工月劳务报酬为6000元，护理费为1.2万元。

交通费：受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用。交通费应当以正式票据为凭，有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。例如，受害人因复查多次乘坐出租车，每次费用50元，总共10次，交通费为500元。

住院伙食补助费：可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。例如，当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准为每天100元，受害人住院20天，住院伙食补助费为2000元。

营养费：根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。例如，受害人因骨折需要加强营养，医疗机构建议每天补充营养费用50元，营养期为60天，营养费为3000元。

残疾赔偿金（如果造成残疾）：根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按一定年限计算。例如，受害人构成八级伤残，受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入为5万元，赔偿年限为20年，残疾赔偿金为30万元（5万元×30%×20年）。

死亡赔偿金（如果导致死亡）：按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按一定年限计算。例如，受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入为5万元，赔偿年限为20年，死亡赔偿金为100万元。

精神损害抚慰金：受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。例如，受害人因交通事故导致面部毁容，精神受到严重创伤，法院根据实际情况判定责任方赔偿精神损害抚慰金5万元。

2.财产损失赔偿

车辆维修费用：对于受损车辆的维修费用，以维修车辆的实际支出为准。需要提供维修发票、维修清单等证据。例如，车辆因碰撞需要更换零部件和喷漆，维修费用共计3万元，这些费用由责任方或其保险公司承担。

车辆重置费用（如果车辆报废）：当车辆因交通事故报废时，受害人可以要求赔偿车辆重置费用。车辆重置费用根据车辆的品牌、型号、购置时间等因素确定。例如，一辆购买2年的汽车因事故报废，同款新车购置价格为20万元，扣除折旧等因素后，车辆重置费用为16万元。

车上物品损失：如果车上的物品因交通事故受损，如手机、电脑等，责任方应当赔偿这些物品的损失。损失金额根据物品的实际价值确定，需要提供购买凭证、物品受损情况等证据。例如，车上的一部价值8000元的笔记本电脑在事故中损坏，责任方应赔偿8000元。

三、理赔流程

1.报案

事故发生后，当事人应立即向交警部门和自己车辆投保的保险公司报案。报案时间一般要求在事故发生后的24小时内。在报案时，需要提供事故的基本信息，如事故发生的时间、地点、车辆信息、人员伤亡情况等。例如，通过拨打保险公司客服电话，告知客服自己的车牌号、事故经过等内容。交警部门接到报案后会及时出警，对事故现场进行勘查，认定事故责任。

2.现场勘查与责任认定

交警到达事故现场后，会进行现场勘查，包括拍摄事故现场照片、绘制现场图、询问当事人和证人等。根据现场勘查情况和相关法律法规，交警会出具交通事故责任认定书，明确事故责任方和责任比例。这个认定书是后续理赔的重要依据。例如，在现场勘查中发现一方车辆有明显的超速痕迹，结合其他证据，交警会在责任认定书中判定该车辆承担相应的责任。

3.定损与评估

保险公司接到报案后，会安排定损员对车辆和其他财产损失进行定损。对于车辆损失，定损员会根据车辆受损情况确定维修项目和维修费用。对于人身损害，可能会要求受害人提供相关的医疗证明和费用清单，以便评估赔偿金额。例如，定损员检查车辆后，列出需要更换的零部件清单和价格，确定车辆维修的总费用。同时，对于受害人的伤情，根据医院的诊断证明和费用票据，评估医疗费用赔偿金额。

4.提交理赔材料

受害人在治疗结束后，需要收集和整理理赔材料，向保险公司提交。理赔材料一般包括交通事故责任认定书、医疗费用发票、病历、诊断证明、误工证明、护理费发票（如果有）、车辆维修发票等。例如，将医院开具的所有医疗费用发票、住院病历以及单位出具的误工证明等材料一并提交给保险公司。

5.审核与赔付

保险公司收到理赔材料后，会进行审核。审核内容包括事故的真实性、理赔材料的完整性和合法性、赔偿金额是否符合规定等。如果审核通过，保险公司会在规定的时间内将赔款支付给受害人。例如，经过审核，保险公司确认理赔材料无误，按照赔偿标准计算出应赔付的金额，通过银行转账的方式将赔款支付给受害人。如果审核不通过，保险公司会通知受害人补充材料或者说明情况。

在交通事故理赔过程中，当事人应当注意保存好相关证据，如事故现场照片、医疗记录、各种费用票据等，并且要按照保险公司的要求和理赔流程及时办理手续，以确保顺利获得赔偿。